生成式AI技术的爆发式迭代，正推动保险行业从传统“人力密集型”向”技术密集型”深度转型。作为人身险中介服务领域的领军企业，手回集团早已锚定“保险+科技”双轮驱动战略，依托AI技术深耕核保这一核心风险关卡——这个过去长期面临”专业度要求高、人工效率低、非标体服务难”痛点的环节，如今正通过以 “手小智” 为核心的完整技术体系，实现效率与体验的双重升级。
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手回集团发布AI核保全链路方案“手小智”，将前沿AI技术深度应用于核保关键场景，把“咨询答疑——资料审核——产品推荐”三段链路打通，从“经验驱动、人工串行”升级为“规则化、结构化、可规模化”的核保服务能力。这一能力的建立离不开坚实的科技基础——公司深入建设了统一的AI基础设施平台“磐石1.0”，集成AI应用搭建、运行资源管理、应用评测、追踪质检四大核心能力，运行资源管理维护了AI应用核心的模型、提示词、MCP、Skill以及知识库资源、其中磐石知识库中汇聚数十万条保险、医疗、法律专业知识，为“手小智” 的核保等核心场景的快速落地提供了可复用的技术支撑。应用评测、追踪质检则是AI应用稳定运行的保障，让AI应用可观测、可评测，保障AI应用执行过程清晰透明、可追溯、可优化、可衡量。
一、核保咨询：“手小智” AI自动回复核保建议与投保助手集成
在“磐石1.0”底座之上，“手小智” 的AI核保咨询平台由AI自动回复核保建议，辅助以人工审核和质检，回复准确率达 90% 以上。系统可基于疾病与职业信息快速给出回复，直接输出是否涉及健康告知、可能智核结论、职业类别与可投保性，将过去单笔人工核保咨询从数十分钟耗时压缩至分钟级，为非标体客户投保提供明确的智能化决策支持。
同时，“手小智”的 AI核保能力向前端销售延伸——自研Agent保险销售助手：手小保，覆盖全量产品的投保规则、核保规则（健康告知/智核/人核）、核保咨询等问询场景，可一站式解答各类投保/核保及代理人相关运营或保险问题。其入口灵活嵌入代理人社群、内部APP，使前端销售的专业响应效率提升超60%，大幅降低代理人的学习成本与沟通成本。
二、智能核保（智核）：“手小智” 全量覆盖，自动化决策
智能核保实现定制健康险智核功能覆盖率100%。2025年全年智核总次数超200万次，处理智核订单6.8万件，相当于替代了数十名人工核保人员的重复审核工作，让投保流程更明确、更简化。海量智核运行为后续“手小智”的 AI模型迭代提供了坚实数据基础。
三、人工核保AI辅助审核：“手小智” 从资料整理转向关键判断
人工预核保预审环节，“手小智” 的AI辅助审核已实现健康异常告知、医疗影像资料的自动提取分析，准确率达90%以上，形成结构化数据供审核员参考。人工核保从此前依赖手工阅读病历、体检报告的状态，转向“关键判断与风险决策”。该技术已节省至少40%的人工审核人效；正在建设的人核全流程（从异常识别到核保结论输出）落地后，预计可再提升20%人效，整体节省超60%人力，单笔人核时效从原来的1—3个工作日进一步压缩。
四、疾病/职业AI推荐产品：“手小智” 规则化、透明化匹配
“手小智” 的AI核保产品推荐对销售端的核心价值，在于将非标体客户的产品匹配从经验驱动升级为系统化、规则化的智能推荐。系统基于客户健康状况、职业信息与产品规则，实现透明化、批量化的精准筛选，并输出清晰的匹配理由。这一升级不仅让顾问告别手工比对、缩短服务路径，也让客户快速获得“可投/有机会投”的明确方向，同时统一了服务口径，降低了沟通成本。此外，该系统支持接入手小保及商品搜索等场景，最终形成从“核保结论”到“保险解决方案”的服务闭环，本质上是在销售前端提前完成“风险适配+产品筛选”，让复杂的核保问题转化为可执行、可解释、可规模化的专业能力。
后端服务与整体成效：“手小智” 能力落地激发信任与价值
AI核保能力的强化为后端服务升级提供了底气。公司旗下小雨伞保险经纪、手回保险代理推出行业首创的“核保服务慢必赔”承诺：客户提交人工核保申请后，若超过3个工作日未得到反馈即可获得赔付。这种“时效承诺+经济补偿”机制倒逼内部流程优化，大幅提升了客户信任度。“手小智” AI赋能后公司累计服务投保用户超416万名；2025年核保咨询全年处理4.46万件，最短响应时效压缩至1分钟以内，客户满意度达4.96分（满分5分）。
从整体成效看，以“手小智”（智能核保系统）、“手小保”（AI投保助手）等为代表的AI应用集群全面赋能公司运营。而在手回集团大力推进AI大模型落地后，AI科技能力也实现商业变现：2025年保险技术服务收入约1442万元，同比增长54.5%，其中AI智能风控体系贡献过半收入，累计识别高风险保险案例超110万例。技术实力获行业权威认证——AI智能质检系统、鹰眼AI核验系统在2024年保险科技创新大赛中获得项目金奖，旗下派氪司的“智能风控核保”项目获银奖，标志着其核保科技能力已达到行业领先水平。
